Entenda qual a diferença entre os dois planos de benefício Livre, cuidados na hora de escolher e qual lhe dará mais vantagens e benefícios.
1-O que significam as siglas PGBL e VGBL?
Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
Nos dois casos são produtos de acumulação de patrimônio e contam com tributação diferente da dos fundos de investimentos tradicionais de longo prazo.
2-Qual o critério para escolher entre o PGBL e o VGBL?
O PGBL é indicado para aqueles que pagam IR na fonte e fazem a declaração anual pelo modelo completo. Já o VGBL é melhor para quem faz a declaração de IR simplificada, ou tem renda isenta de tributação, por ser baixa, ou um empresário que recebe dividendos de uma Pessoa Jurídica, exemplo.
3-Posso trocar de plano se deixar de fazer a declaração simplificada?
Não. Você pode migrar de gestor do plano ou até de carteira (de uma mais conservadora para outra mais agressiva, por exemplo), mas não de um PGBL para um VGBL ou vice-versa. Neste caso específico, se você passar à declaração completa o melhor é interromper as aplicações no VGBL e iniciar um PGBL. É importante sempre observar o limite de 12% no desconto da renda tributável. Ou seja, invista num PGBL apenas os recursos que você poderá abater do seu IR.
4-Por que é importante observar o limite de 12% da renda tributável?
Se sua renda tributável é de 100 mil reais por ano, então sua aplicação num PGBL só vale a pena até o limite de 12 mil reais por ano (12%). Isso porque neste produto, quando resgatar suas aplicações, você será tributado sobre todo o valor resgatado e não apenas sobre o ganho de sua aplicação como ocorre no VGBL. Assim, você sofrerá uma tributação maior sem ter usufruído do benefício de abater as aplicações do IR a pagar. Mais vale aplicar o excedente num VGBL onde a tributação incide apenas sobre o ganho da aplicação.
5 -Os planos de previdência são muito caros?
Sim, quando comprado nas agências bancárias, da para negociar. Para aplicar nesses planos em geral são cobradas taxa de administração e taxa de carregamento. Algumas seguradoras, por exemplo, reduzem ao longo do tempo a taxa de carregamento porque querem estimular as aplicações de longo prazo. Um bom caminho é pedir ajuda ao departamento de RH de sua empresa na hora de adquirir um plano de previdência, podendo negociar planos mais baratos para você
Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
Nos dois casos são produtos de acumulação de patrimônio e contam com tributação diferente da dos fundos de investimentos tradicionais de longo prazo.
2-Qual o critério para escolher entre o PGBL e o VGBL?
O PGBL é indicado para aqueles que pagam IR na fonte e fazem a declaração anual pelo modelo completo. Já o VGBL é melhor para quem faz a declaração de IR simplificada, ou tem renda isenta de tributação, por ser baixa, ou um empresário que recebe dividendos de uma Pessoa Jurídica, exemplo.
3-Posso trocar de plano se deixar de fazer a declaração simplificada?
Não. Você pode migrar de gestor do plano ou até de carteira (de uma mais conservadora para outra mais agressiva, por exemplo), mas não de um PGBL para um VGBL ou vice-versa. Neste caso específico, se você passar à declaração completa o melhor é interromper as aplicações no VGBL e iniciar um PGBL. É importante sempre observar o limite de 12% no desconto da renda tributável. Ou seja, invista num PGBL apenas os recursos que você poderá abater do seu IR.
4-Por que é importante observar o limite de 12% da renda tributável?
Se sua renda tributável é de 100 mil reais por ano, então sua aplicação num PGBL só vale a pena até o limite de 12 mil reais por ano (12%). Isso porque neste produto, quando resgatar suas aplicações, você será tributado sobre todo o valor resgatado e não apenas sobre o ganho de sua aplicação como ocorre no VGBL. Assim, você sofrerá uma tributação maior sem ter usufruído do benefício de abater as aplicações do IR a pagar. Mais vale aplicar o excedente num VGBL onde a tributação incide apenas sobre o ganho da aplicação.
5 -Os planos de previdência são muito caros?
Sim, quando comprado nas agências bancárias, da para negociar. Para aplicar nesses planos em geral são cobradas taxa de administração e taxa de carregamento. Algumas seguradoras, por exemplo, reduzem ao longo do tempo a taxa de carregamento porque querem estimular as aplicações de longo prazo. Um bom caminho é pedir ajuda ao departamento de RH de sua empresa na hora de adquirir um plano de previdência, podendo negociar planos mais baratos para você
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