Adiar Natal para janeiro dá desconto de até 80%

Para quem deseja aproveitar o Natal para adquirir um bem durável (geladeira, fogão, automóvel), ou para os que conseguem controlar a ansiedade durante as festas, adiar as compras para janeiro pode ser boa medida. 

Os saldões de início de ano já se tornaram tradição no Brasil, sendo tão marcantes quanto as campanhas do próprio Natal, e o comércio tem muitos motivos para apostar nessas promoções. 

Jogo dos sete erros numa agência bancária

Caro leitor, imagine uma situação corriqueira: você entra numa agência bancária e, de repente, se depara com uma funcionária usando um colete com a seguinte frase: "Posso ajudar?" ou com um simpático e atencioso gerente à disposição. E aí você se pergunta: será que eles querem me ajudar mesmo ou querem apenas oferecer produtos com o intuito de bater metas e assim ajudar, de fato, ao banco?

Com certeza, esta pergunta não deve ser rara na cabeça dos clientes e a resposta, todos já conhecemos. A partir disso, desenvolvemos o que chamamos de "O jogo dos sete erros que os clientes cometem ao aceitar determinados produtos bancários". 

Veja: 

Calcule a partir de quanto o desconto compensa pagamento à vista

Chega o fim do ano e o consumidor é assediado a pagar à vista despesas que poderia parcelar, como a escola dos filhos do ano seguinte, o curso de inglês e até impostos, como o IPVA (do carro) e o IPTU (do imóvel). 

Mas nem sempre os descontos para o pagamento de uma só vez compensam. 

Calculadora desenvolvida pela Folha em parceria com o economista Samy Dana, professor da FGV (Fundação Getulio Vargas), e disponível no site do "Folhainvest" (folha.com/folhainvest), mostra se o abatimento oferecido para o pagamento integral antecipado é interessante. 

13º salário: como utilizá-lo melhor?

Este é um dos assuntos mais discutidos todos os anos e, ainda muitas pessoas não sabem o que realmente vale a pena fazer com este recurso extra.

Está aberta a temporada de dinheiro extra nas mãos. Até o dia 30 de novembro as empresas do setor privado devem pagar a primeira parcela do 13º salário e a segunda deve estar disponível ao trabalhador até, no máximo, 20 de dezembro. 

No setor público, muitas instituições já pagaram a primeira parte ao longo do ano e quitam o restante em dezembro. Com o 13º no bolso, a pergunta que se faz é sempre a mesma: como aproveitar melhor este suado dinheiro que cai na conta todo fim de ano? 

Bancos podem 'esconder' desvantagens de LCA e LCI

Precisa ter muito cuidado com falta de informação ao procurar um investimento.

Para o investidor que deseja fugir dos tradicionais CDB e poupança, outros tipos de aplicação em renda fixa, atrelados ao rendimento do CDI, são boas alternativas, como a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e a LCI (Letra de Crédito Imobiliário). 

Ambas podem ser vistas como uma espécie de empréstimo do investidor para a instituição financeira em troca de uma remuneração e possuem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) também para pessoas jurídicas. 

Portabilidade de crédito é boa opção para os endividados

Assim como na telefonia, a portabilidade de crédito é forma de trocar uma dívida por outra. O cliente que está devedor em uma instituição financeira pode migrar a dívida para outra, caso ela ofereça condições mais vantajosas para a quitação do débito. 

Com a expansão e facilidade de crédito que ocorreram no pais nos últimos anos, o brasileiro consegue contrair financiamentos de diferentes tipos, que vão de viagens a tratamentos dentários. 

O que os bancos podem e o que não podem cobrar

O setor bancário brasileiro é pouco competitivo: são apenas seis grandes bancos dominando uma esmagadora parcela do mercado. Diante dessa baixa concorrência, os clientes devem estar sempre atentos às cobranças que os bancos podem ou não exercer sobre os serviços. 

Há duas modalidades de contas gratuitas: a conta salário e a conta corrente de serviços essenciais, ambas regulamentadas pelo Banco Central. A primeira é uma conta exclusiva para o cliente receber salário. Somente a empresa que realiza o pagamento pode efetuar depósitos. Nela, o cliente tem um número limitado de saques, não pode efetuar transferências, e pode realizar pagamentos apenas em terminais eletrônicos e/ou na boca do caixa. 

Crédito, débito ou à vista: a conta não fecha

Muitos consumidores receberam notificações de suas operadoras de cartão de crédito com a informação de que, em setembro, passou a vigorar cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 0,38% para pagamentos de contas. 

Vale ressaltar que a cobrança só ocorre sobre boletos e títulos. Isso porque o Banco Central entendeu que, para pagamentos desse tipo, o uso de cartão de crédito funciona como um tipo de empréstimo, e não como pagamento à vista. 

Título de capitalização não é um bom investimento

Não faltam opções para quem busca alternativas de investimento. Em uma delas, bastante curiosa, o usuário compra uma espécie de título com rentabilidade mensal para poder concorrer semanalmente a prêmios no período de vigência estabelecido. Essa modalidade é chamada de título de capitalização. 

As premiações podem chegar a centenas de milhares de reais dependendo do plano selecionado, e o gasto para entrar no mercado é relativamente baixo. Com esses atrativos, qualquer propaganda consegue convencer novos investidores a participar. 

Entenda o mecanismo de projeção da taxa de juros

As oscilações da taxa básica de juros influenciam as decisões dos investidores e podem afetar as expectativas para o longo prazo. 

As taxas variam conforme o horizonte de tempo com o qual o investidor está lidando. Essa composição de taxas e prazos recebe o nome Estrutura a Termo da Taxa de Juros (ETTJ).

Para ilustrar seu funcionamento, utilizaremos dados da curva de juros DI futura, negociada em Bolsa, do dia 27 de agosto.