Calcule a partir de quanto o desconto compensa pagamento à vista

Chega o fim do ano e o consumidor é assediado a pagar à vista despesas que poderia parcelar, como a escola dos filhos do ano seguinte, o curso de inglês e até impostos, como o IPVA (do carro) e o IPTU (do imóvel). 

Mas nem sempre os descontos para o pagamento de uma só vez compensam. 

Calculadora desenvolvida pela Folha em parceria com o economista Samy Dana, professor da FGV (Fundação Getulio Vargas), e disponível no site do "Folhainvest" (folha.com/folhainvest), mostra se o abatimento oferecido para o pagamento integral antecipado é interessante. 

A ferramenta determina qual é o desconto mínimo (percentual e em números absolutos) para que o valor supere o rendimento que o consumidor poderia obter se aplicasse o valor da dívida em um investimento conservador, com taxa de 0,5% ao mês, próxima à da poupança hoje. 

Veja um exemplo em simulação na pág. B3. Quem pagar o IPVA à vista em janeiro terá desconto de 3%. No caso proposto, o valor de R$ 938,04 cairá para R$ 909,90: abatimento de R$ 28,14. 

Esse desconto compensa, pois dificilmente seria alcançado, após Imposto de Renda, em uma aplicação financeira caso o contribuinte optasse por parcelar esse IPVA em três vezes, pagando a primeira parcela em janeiro (R$ 312,68) e investindo o restante (R$ 625,36). 

O cálculo considera que, na data de pagamento da segunda parcela, será preciso sacar do investimento o valor da prestação. 

	Editoria de Arte/Folhapress

"Na poupança, isenta de IR, para alcançar 3% de rendimento seria necessário deixar o dinheiro rendendo por seis meses, sem sacar nada", diz o educador financeiro Álvaro Modernell, da consultoria Mais Ativos. 

Em outras aplicações, como o Tesouro Direto (títulos públicos), CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) e fundos de renda fixa, o IR cobrado corroeria os ganhos.

"E, na Bolsa, a situação está tão instável que não dá para considerar como alternativa para esse tipo de situação", acrescenta Modernell. 

No caso do IPTU, o desconto de 6% também compensa. 

Para pagamentos de anuidade escolar em vez de mensalidade, porém, é preciso avaliar cada caso com cuidado, pois os descontos oferecidos por escolas podem variar muito. 

"Para ser realmente vantajoso financeiramente, não adianta empatar. O abatimento precisa ser maior que o rendimento previsto. Senão, por que desembolsar tudo de uma vez?", acrescenta Dana, da FGV. 

Calcule se o desconto vale a pena

Fonte: folhauol.com.br